Apa Itu Buku Bank? Panduan Lengkap BUKU dan KBMI

BUKU Bank adalah sistem klasifikasi bank di Indonesia berdasarkan jumlah modal inti. Singkatan dari Bank Umum Kegiatan Usaha, sistem ini menentukan layanan apa saja yang boleh ditawarkan oleh sebuah bank.

Pada 2026, OJK telah menggantikan istilah BUKU dengan KBMI (Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti). Meski nama resminya berubah, konsepnya tetap sama: bank dikelompokkan berdasarkan kekuatan modalnya.

Artikel ini membahas secara lengkap tentang sistem BUKU/KBMI, kategorinya, daftar bank di setiap tingkatan, dan apa artinya bagi Anda sebagai nasabah.

BUKU adalah singkatan dari Bank Umum Kegiatan Usaha. Ini adalah sistem yang digunakan untuk mengelompokkan bank-bank di Indonesia berdasarkan jumlah modal inti yang mereka miliki.

Sistem ini pertama kali diatur dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/26/PBI/2012, kemudian diperbarui melalui Peraturan OJK Nomor 6/POJK.03/2016.

Modal inti adalah dana utama yang dimiliki bank untuk menjalankan operasional. Terdiri dari modal yang disetor oleh pemilik, ditambah keuntungan yang diperoleh setelah dikurangi pajak.

Semakin besar modal inti, semakin kuat posisi keuangan bank tersebut. Bank dengan modal inti besar juga lebih mampu menghadapi risiko dan menjaga keamanan dana nasabah.

Pengelompokan ini tidak hanya berlaku untuk bank konvensional tetapi juga untuk bank syariah.

Pada Agustus 2021, OJK resmi mengganti sistem BUKU menjadi KBMI (Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti) melalui POJK Nomor 12/POJK.03/2021.

Perubahan ini bukan sekadar ganti nama. Ambang batas modal inti untuk setiap kategori juga berubah. Berikut perbandingannya:

Dengan aturan baru ini, batas modal inti minimum juga dinaikkan menjadi Rp3 triliun. Artinya, bank-bank kecil yang sebelumnya masuk BUKU 1 harus meningkatkan modal mereka atau melakukan konsolidasi.

Pada 2026, OJK bahkan berencana menghapus kategori KBMI 1 sepenuhnya. Bank-bank di kelompok ini diminta menaikkan modal inti di atas Rp6 triliun, melalui merger, akuisisi, atau penambahan modal.

Ada beberapa komponen utama yang menentukan kategori bank dalam sistem BUKU/KBMI:

1. Modal Inti

Dana utama yang dimiliki bank untuk menjalankan usahanya. Semakin besar modal inti, semakin luas cakupan bisnis yang diizinkan oleh regulator.

2. Kegiatan Usaha

Jenis layanan yang boleh ditawarkan bank. Bank KBMI 1 hanya boleh menawarkan layanan dasar, sedangkan bank KBMI 4 bisa beroperasi hingga skala internasional.

3. Jaringan Kantor

Bank dengan kategori lebih tinggi diizinkan membuka cabang lebih luas, termasuk di luar negeri.

4. Penyertaan Modal

Persentase penyertaan modal yang diizinkan berbeda per kategori. Bank KBMI 3 bisa menyertakan modal 25% di lembaga keuangan Asia, sedangkan bank KBMI 4 bisa hingga 35% secara global.

Bank KBMI 1 memiliki modal inti hingga Rp6 triliun. Ini adalah kategori terendah dengan cakupan layanan paling terbatas.

Bank di kelompok ini hanya diizinkan melakukan kegiatan dasar seperti:

• Penghimpunan dan penyaluran dana
• Pembiayaan perdagangan (trade finance)
• Kegiatan sistem pembayaran dan e-banking terbatas
• Perdagangan valuta asing
• Penyertaan modal sementara untuk penyelamatan pembiayaan

Contoh bank KBMI 1 antara lain Bank Pembangunan Daerah (BPD) kecil dan bank swasta regional.

Perlu dicatat bahwa OJK berencana menghapus kategori ini dan mengharuskan semua bank memiliki modal inti minimal Rp6 triliun.

Bank KBMI 2 memiliki modal inti antara Rp6 triliun hingga Rp14 triliun. Bank di kategori ini punya cakupan layanan lebih luas dibandingkan KBMI 1.

Selain layanan dasar, bank KBMI 2 juga boleh:

• Melakukan kegiatan treasury terbatas (spot dan derivatif)
• Menyertakan modal hingga 15% di lembaga keuangan dalam negeri
• Menawarkan layanan e-banking yang lebih lengkap

Contoh bank KBMI 2 antara lain Bank DKI Jakarta, Bank Mega Syariah, dan beberapa BPD besar.

Bank KBMI 3 memiliki modal inti antara Rp14 triliun hingga Rp70 triliun. Bank di kategori ini sudah diizinkan beroperasi lintas negara di kawasan Asia.

Kegiatan tambahan yang diperbolehkan:

• Seluruh kegiatan treasury
• Penyertaan modal hingga 25% di lembaga keuangan kawasan Asia
• Jaringan kantor di luar negeri (terbatas kawasan Asia)
• Kegiatan valuta asing di kawasan Asia

Bank KBMI 4 adalah bank dengan modal inti di atas Rp70 triliun. Ini adalah kategori tertinggi dengan cakupan layanan paling luas.

Bank di kategori ini boleh:

• Melakukan semua jenis kegiatan perbankan
• Menyertakan modal hingga 35% di lembaga keuangan global
• Membuka cabang di seluruh dunia
• Menawarkan produk dan layanan tanpa batasan

Selain mengatur cakupan layanan, sistem BUKU/KBMI juga menetapkan target minimum penyaluran kredit kepada UMKM (Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah). Berikut targetnya berdasarkan ketentuan OJK dan BI:

Sistem klasifikasi ini bukan hanya urusan regulator dan bank. Sebagai nasabah, memahami kategori KBMI bank Anda punya manfaat langsung:

1. Keamanan Dana Bank dengan modal inti besar (KBMI 3 dan 4) umumnya lebih stabil secara finansial. Dana nasabah di bank-bank ini relatif lebih aman karena kemampuan bank menghadapi risiko lebih tinggi.

2. Pilihan Layanan Bank KBMI 4 menawarkan layanan paling lengkap, mulai dari tabungan, kredit, investasi, hingga transaksi internasional. Jika Anda butuh layanan lintas negara, bank KBMI 4 adalah pilihan terbaik.

3. Pertimbangan Investasi Bagi investor saham, kenaikan kategori KBMI bisa berdampak positif pada harga saham bank. Sebaliknya, penurunan kategori bisa menjadi sinyal peringatan.

4. Bunga dan Biaya Bank KBMI 4 cenderung memberikan bunga tabungan dan deposito lebih rendah karena mereka sudah memiliki basis nasabah besar. Bank dengan kategori lebih rendah kadang menawarkan bunga lebih tinggi untuk menarik nasabah baru.

BUKU Bank adalah sistem klasifikasi perbankan Indonesia yang mengelompokkan bank berdasarkan modal inti. Sistem ini kini resmi digantikan oleh KBMI, dengan ambang batas modal inti yang lebih tinggi.

Bagi nasabah, memahami kategori KBMI membantu Anda memilih bank yang tepat. Bank KBMI 4 menawarkan layanan terlengkap dan keamanan tertinggi, tetapi bank dengan kategori lebih rendah bisa menawarkan bunga yang lebih kompetitif.

Yang terpenting, pastikan bank pilihan Anda terdaftar di OJK dan dilindungi LPS. Dengan begitu, dana Anda aman hingga Rp2 miliar per rekening.

Jika Anda ingin membandingkan produk keuangan terbaik di Indonesia, kunjungi halaman rekening tabungan terbaik atau pinjaman online terbaik kami.